Was ist ein Acquirer, und warum brauchst Du einen? Wir erklären die Grundlagen der Zahlungsabwicklung und von Merchant Agreements für Unternehmen.
Was macht ein Acquirer im Zahlungsprozess? #
Einfach gesagt ist ein Acquirer das Bindeglied zwischen der Bank und der Kreditkarte Deiner Kunden. Er prüft und validiert die Kreditkarte und sichert einen Teil Deines Umsatzes ab, um mögliche Chargebacks abzudecken, bevor der Betrag auf Dein Bankkonto ausgezahlt wird.
Wenn Du in Deinem Onlineshop oder Abo-Modell Zahlungen akzeptieren möchtest, benötigst Du eine Acquiring-Vereinbarung, um Zahlungen verarbeiten zu können. Der Acquirer übernimmt dabei den gesamten Prozess – von Deinem gewählten Payment Gateway bis zur Bank Deines Kunden und wieder zurück zu Dir.
Um diese Transaktion durchführen zu können, gelten bestimmte Voraussetzungen für den Abschluss einer Vereinbarung mit einem Acquirer.
Der Zahlungsprozess läuft in mehreren Schritten ab:
- Der Kunde startet eine Kartentransaktion – im Geschäft oder online.
- Dein Payment Gateway sendet die Transaktionsdaten an die acquirierende Bank.
- Die acquirierende Bank sendet ein Signal über das Kartennetzwerk der jeweiligen Zahlungskarte, zum Beispiel Mastercard oder Visa.
- Die Bank des Kunden bestätigt, dass ausreichend Guthaben auf dem Konto vorhanden ist.
- Reicht das Guthaben nicht aus, wird die Transaktion abgelehnt; ist genug Guthaben vorhanden, wird sie genehmigt.
- Nach Abschluss der Transaktion zieht die acquirierende Bank den Betrag vom Konto des Kunden ein.
- Sobald der Händler den täglichen Zahlungsabgleich abschließt, sorgt die acquirierende Bank dafür, dass der Betrag auf Dein Konto überwiesen wird.
Die Vorteile eines Merchant Agreements #
Aus Sicht Deiner Kunden ist eine Zahlung ein unkomplizierter Vorgang, der oft nur ein kurzes Zücken der Kreditkarte erfordert. Dahinter steckt jedoch ein komplexes Zusammenspiel verschiedener Finanzinstitute, wobei die acquirierende Bank das zentrale Element im gesamten Zahlungsprozess bildet.
Die acquirierende Bank stellt Händlern alle notwendigen Tools für die Zahlungsabwicklung bereit. So können Händler digitale Zahlungen akzeptieren, ihren Kundenstamm erweitern, das Kundenerlebnis verbessern und ihren Umsatz steigern. Acquiring bietet Händlern zahlreiche Vorteile, zum Beispiel:
- Mehr Zahlungsmethoden: Kredit- und Debitkarten, elektronische Zahlungen und mehr
- Ein optimierter Zahlungsprozess, damit Du Dich auf Dein Business konzentrieren kannst
- Sichere Risikomanagement-Systeme zur Reduzierung des Betrugsrisikos
- Ein verbessertes Kundenerlebnis, das Zufriedenheit und Loyalität stärkt
Da Frisbii unabhängig mit mehreren acquirierenden Banken zusammenarbeitet, findet unser Acquiring-Service das passende Angebot für Dein Unternehmen – und verschafft Dir Zugang zu genau den Zahlungsmethoden, die Deine Kunden erwarten.
Acquiring-Services unterstützen eine große Bandbreite an Zahlungsmethoden und bieten Händlern zusätzliche Leistungen, etwa:
- Kredit- und Debitkarten
- E-Wallets
- Lastschrift
- Banküberweisungen
- Betrugsprävention
- Chargeback-Management
- Reporting für den Zahlungsabgleich
Die Wahl des passenden Acquirers #
Wenn Du Frisbii als Payment Gateway nutzt, hast Du die freie Wahl des Acquirers.
Wir sind an keinen bestimmten Acquirer gebunden – Du kannst also frei entscheiden, ob Du Deinen bestehenden Acquirer behältst oder einen neuen zugewiesen bekommst. Das ist in der Zahlungsbranche keine Selbstverständlichkeit, aber wir sehen darin nur Vorteile – für Dich und für uns.
Eine Auswahl der Acquiring-Partner für das Frisbii Payment Gateway:
- Rapyd (ehemals Valitor): Ein isländisches Finanzdienstleistungsunternehmen, das Zahlungsabwicklung und Merchant Services in Island, Großbritannien und weiteren europäischen Ländern anbietet.
- Swedbank Pay: Eine große schwedische Bank mit Finanzdienstleistungen, darunter Merchant Acquiring, vor allem in Schweden und im Baltikum.
- Elavon: Ein globaler Zahlungsdienstleister, der Acquiring-Services für Unternehmen in den USA, Europa und weiteren Regionen bereitstellt.
- Nets: Ein nordeuropäisches Zahlungsdienstleistungsunternehmen, das Acquiring-Services und Zahlungslösungen für Händler in den nordischen Ländern und weiteren europäischen Ländern anbietet.
- Clearhaus: Ein dänisches Zahlungsinstitut, das Acquiring-Services für europäische Händler bereitstellt – mit Fokus auf E-Commerce und digitale Unternehmen.
- Worldline (ehemals Bambora): Ein globales Zahlungsdienstleistungsunternehmen, das Acquiring-Services und Zahlungslösungen für Händler in zahlreichen Ländern anbietet, darunter Europa und weitere Regionen.
Neben diesen Acquirern bieten wir unseren Kunden auch Acquiring-Services mit CMCIC, SIX, Worldpay, AIB MS, Barclays, First Data EU, der kolumbianischen CredibanCo, Shift4 und der thailändischen Kasikorn Bank (Kbank) an.
Du kannst Deine bestehende Vereinbarung ganz einfach in unsere Lösung übernehmen oder die Angaben für eine neue Vereinbarung ausfüllen.
Brauchst Du Unterstützung bei Deiner Acquiring-Vereinbarung – ob alt oder neu –, melde Dich bei uns, wir helfen Dir gern weiter!
Der Unterschied zwischen Merchant Acquiring Agreement und Acquiring-Service #
Merchant Acquiring Agreement
Ein Acquiring Agreement ist ein rechtsgültiger Vertrag zwischen einem Händler und einer acquirierenden Bank oder einem Zahlungsdienstleister, der die Bedingungen der Zahlungsabwicklung regelt. Dazu gehören unter anderem die unterstützten Zahlungsmethoden, Verarbeitungsgebühren, Abrechnungszeiträume und Verfahren zur Klärung von Streitfällen. Die Vereinbarung legt außerdem die Pflichten beider Parteien fest, einschließlich der Einhaltung geltender Gesetze und Vorschriften.
Acquiring-Service
Ein Acquiring-Service ist eine Finanzdienstleistung, die unter anderem das Merchant Acquiring Agreement umfasst und es Händlern ermöglicht, elektronische Zahlungen von ihren Kunden anzunehmen und zu verarbeiten. Mit einem Acquiring-Service vereinfachst Du Deinen Zahlungsprozess, verbesserst Deinen Cashflow und steigerst Deinen Umsatz, indem Du Deinen Kunden komfortablere und sicherere Zahlungsmethoden anbietest – alles gebündelt in einem Produktpaket zusammen mit Deinem Frisbii Payment Gateway und Deinem Abo-Management.
Tipps zur Vorbereitung auf ein Acquiring Agreement #
Wenn Du eine Vereinbarung mit einem Acquirer abschließen möchtest, solltest Du zunächst einige Informationen vorbereiten, um Deine Eigentümerschaft und Identität zu bestätigen sowie Deine Erwartungen an die Performance Deines Webshops darzulegen.
Dazu gehören unter anderem:
- Deine Unternehmensangaben
- Der Handelsregisterauszug
- Die Eigentümerstruktur
- Dein Geschäftsmodell
- Dein Bankkonto
- Deine registrierten Websites
Neben den genannten Unterlagen benötigst Du außerdem Deine detaillierten Allgemeine Geschäftsbedingungen, Deine Abo-Bedingungen sowie Bilder der Karten, die Du erhältst. Sobald das alles vorliegt, steht dem Abschluss Deiner Vereinbarung mit dem Acquirer innerhalb weniger Tage nichts mehr im Wege.
Erfahre mehr über Acquiring-Vereinbarungen und wie Frisbii Dich im Prozess unterstützt, auf unserer offiziellen Acquiring-Infoseite.
Hast Du Fragen rund um Acquirer? Vereinbare einen Termin mit einem unserer Zahlungsexperten und erfahre, wie Du Deine Zahlungsmethoden und Gebühren optimieren kannst.
