Von Zahlungsmethoden bis hin zur Lokalisierung: Wir haben unsere Payment-Experten gefragt, welche Zahlungsthemen den Markt 2024 f\u00fcr eCommerce und andere Unternehmen pr\u00e4gen werden.<\/p>\n\n\n\n
\nBNPL (buy now pay later) wird als Thema spannend sein, da es bereits 2021\/2022 gro\u00df war, aber 2023 gro\u00dfe Verluste hinnehmen musste. Tats\u00e4chlich ist es aber immer noch ein beliebtes Konzept, weshalb 2024 wahrscheinlich das Jahr sein wird, in dem sich zeigt, ob es erfolgreiche Anwendungen f\u00fcr BNPL geben wird oder ob es sich vor\u00fcbergehend vom eCommerce-Markt verabschieden wird. (Sushant Chavan, Product Manager bei Frisbii)<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n
Buy Now, Pay Later (BNPL) ist ziemlich selbsterkl\u00e4rend: Verbraucher t\u00e4tigen einen Kauf, bezahlen aber nicht alles auf einmal, sondern k\u00f6nnen den Betrag in Teilen abbezahlen. Oft wird der erste Betrag sofort bezahlt und der Rest \u00fcber einen festgelegten Zeitraum festgelegt (von mehreren Monaten bis hin zu eins, zwei Jahren). Die bekanntesten Finanzservices, die BNPL anbieten sind Klarna, Afterpay oder Affirm.<\/p>\n\n\n\n
F\u00fcr Verbraucher hat diese Zahlungsmethode in der Regel eine ganze Reihe von Vorteilen. Es ist einfacher, einen BNPL-Kredit zu bekommen, und viele BNPL-Angebote haben keinen Zinssatz (obwohl sich das in letzter Zeit ge\u00e4ndert hat, insbesondere bei teureren Produkten).<\/p>\n\n\n\n
F\u00fcr H\u00e4ndler und sogar Dienstleister ist diese Zahlungsweise jedoch zu einem wettbewerbsintensiven und regulatorischen Minenfeld geworden, nicht zuletzt wegen des gro\u00dfen Erfolgs von BNPL in Amerika und Europa (James Ledbetter hat in der New York Times einen guten \u00dcberblick gegeben<\/a>).<\/p>\n\n\n\n
Was macht BNPL f\u00fcr uns zum Trend? Gerade scheinbar chaotische Marktver\u00e4nderungen k\u00f6nnen oft zu Umw\u00e4lzungen und Innovationen f\u00fchren, besonders dann, wenn etwas trotz aller Umst\u00e4nde sehr beliebt bei den Kunden ist und somit nach wie vor einen starken Business Case hat. Hier wird es ungemein spannend zu sehen, wie aktuelle BNPL-Anbieter oder sogar v\u00f6llig neue Akteure ihre L\u00f6sungen inmitten der (gl\u00fccklicherweise nachlassenden) Inflation und der zunehmenden Forderung nach Regulierung (weiter-) entwickeln werden. Es lohnt sich auf jeden Fall, ein Auge auf dem Thema zu behalten.<\/p>\n\n\n\n
Digitale Geldb\u00f6rsen (Digital Wallets)<\/h2>\n\n\n\n
Auch wenn der Begriff unterschiedlich interpretiert werden kann, handelt es sich bei einer digitalen Geldb\u00f6rse in der Regel um eine App, die Zahlungsdaten (z.B. vom Debit- oder Kreditkartenanbieter) speichert und dadurch das Bezahlen im Laden als auch online erheblich erleichtert.<\/p>\n\n\n\n
Im Laden kann man beispielsweise einfach mit dem Smartphone bezahlen, das \u00fcber das Zahlungsger\u00e4t im Laden gehalten wird. Online liegt der Vorteil vor allem darin, dass man seine Zahlungsinformationen nicht mit jedem H\u00e4ndler einzeln teilen oder st\u00e4ndig neu eingeben muss, indem man sich einfach beim Checkout \u00fcber die App einloggt (wenn diese Zahlungsmethode angeboten wird).<\/p>\n\n\n\n
Gerade der Sicherheitsaspekt von Digital Wallets<\/a> ist nicht zu vernachl\u00e4ssigen. Unterwegs sind das in der Regel Touch-, Fingerabdruck- oder Gesichtserkennung bei Smartphones und zuhause am Desktop l\u00e4uft es meist \u00fcber Zwei-Faktor-Authentifizierung. Da die Kartendaten selbst nicht in der App gespeichert werden, k\u00f6nnen diese nicht so einfach entwendet werden, wie etwa bei einem Kreditkartendiebstahl. <\/p>\n\n\n\n
In vielen L\u00e4ndern sind digitale Geldb\u00f6rsen bereits sehr beliebt und verbreitet, wobei die Marktverbreitung viel mit dem Digitalisierungsgrad (kulturell und infrastrukturell) der L\u00e4nder zusammenh\u00e4ngt.<\/p>\n\n\n\n
In den skandinavischen L\u00e4ndern ist beispielsweise Apple Pay weit verbreitet, w\u00e4hrend die deutschen Verbraucher vor allem PayPal<\/a> nutzen. Abh\u00e4ngig von Ihren pers\u00f6nlichen Kernm\u00e4rkten – der folgende Wortwitz ist nat\u00fcrlich beabsichtigt – zahlt es sich jedoch aus, die beliebtesten Zahlungsmethoden<\/a> und -Anbieter Ihrer Kunden zu recherchieren und in Ihrem Online-Shop anzubieten.\u00a0<\/p>\n\n\n\n
Mobile Zahlungen<\/h2>\n\n\n\n
Der Cousin der Digital Wallet und ein gro\u00dfer Anw\u00e4rter auf den einflussreichsten Zahlungstrend 2024 Mobile Payment (mobile Zahlungen). Das Bezahlen mit dem Smartphone oder sogar mit der Smartwatch (oder dem Tablet, wenn Sie die umst\u00e4ndliche Handhabung nicht st\u00f6rt) gewinnt in der EU langsam aber deutlich an Zugkraft.<\/p>\n\n\n\n
Im Gegensatz zur Digital Wallet – die auch ohne Smartphone oder mobiles Ger\u00e4t verwendet werden kann – sind mobile Zahlungen dem Namen entsprechend mit einem mobilen Ger\u00e4t verbunden, das als Ersatz f\u00fcr Bargeld oder physische Kreditkarten dient. Eine Digital Wallet kann also mobile Zahlungen umfassen, aber bietet auch lokale (digitale) Anwendungsm\u00f6glichkeiten an. <\/p>\n\n\n\n
F\u00fcr viele Europ\u00e4er f\u00fchrt Mobile Payment aktuell noch eher ein Nischendasein, doch das unterscheidet sich drastisch je nach Land. Nach Angaben der Europ\u00e4ischen Zentralbank<\/a> wurden im Jahr 2022 insgesamt nur 3% aller Zahlungen \u00fcber mobile Apps get\u00e4tigt. Die d\u00e4nische Nationalbank<\/a> berichtet jedoch, dass jede f\u00fcnfte Zahlung im physischen Handel in D\u00e4nemark \u00fcber das Mobiltelefon erfolgt. Lokalisierung spielt also auch hier eine enorm wichtige Rolle.<\/p>\n\n\n\n
Ich pers\u00f6nlich denke, dass Mobile Payment popul\u00e4rer wird, je h\u00e4ufiger es angeboten wird. Es mag wie eine Henne\/Ei-Frage erscheinen, ob Kunden bestimmte Zahlungsmethoden nicht nutzen, weil sie es nicht wollen oder weil sie nicht angeboten werden, gibt es eine relativ simple L\u00f6sung: Testen Sie es aus, indem Sie die Option anbieten und lernen Sie aus den Ergebnissen.<\/p>\n\n\n\n
Unser Motto bei Frisbii ist es, relevant und kundenfreundliche Optionen anzubieten und den Kunden so die Wahl zu lassen.<\/p>\n\n\n\n
Lokalisierung<\/h2>\n\n\n\n
\nMeiner Meinung nach sind lokale Zahlungsmethoden entscheidend f\u00fcr den Erfolg eines H\u00e4ndlers. (Jeanette Ravnbak, Sales Executive bei Frisbii)<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n
Bei Frisbii ist Lokalisierung ein gro\u00dfes Thema, \u00fcber das wir oft sprechen und es lohnt sich, es zu wiederholen, denn eine Expansion in andere L\u00e4nder und M\u00e4rkte kann unglaublich herausfordernd sein, da man es mit anderen marktwirtschaftlichen Verh\u00e4ltnissen, Kulturen, Infrastrukturen und Kundenbed\u00fcrfnissen zu tun hat. So viele Vorteile, wie die digitale Transformation insbesondere im Rahmen der Globalisierung mit sich bringt, gibt es auch im digitalen Raum keine „Einheitsl\u00f6sung“ f\u00fcr alle M\u00e4rkte. <\/p>\n\n\n\n
Angefangen bei verschiedenen rechtlichen Vorschriften \u00fcber Datenschutz hin zu den spezifischen Vorlieben und Erwartungen der Kunden – Lokalisierung ist der Schl\u00fcssel, um das Potenzial eines Marktes zu erschlie\u00dfen und hat so gut wie immer eine kulturelle Komponente.<\/p>\n\n\n\n
So kann ein Unternehmen in den skandinavischen M\u00e4rkten sehr wohl erfolgreich mit einer englischen Webseite und digitalen Zahlungsmethoden sein. Norwegen, Schweden und D\u00e4nemark sind im digitalen Wandel weit voraus und sprechen weitl\u00e4ufig flie\u00dfend Englisch. Doch selbst in diesen L\u00e4ndern gibt es beispielsweise gro\u00dfe Unterschiede, welche Digital Wallets von den Kunden bevorzugt werden, so dass PayPal und ApplePay nicht ausreichen, da MobilePay sehr viel beliebter ist.<\/p>\n\n\n\n
Um in Frankreich Fu\u00df zu fassen, sollten Unternehmen derweil definitiv auf Franz\u00f6sisch agieren und wissen, dass neben Online-Zahlungsdiensten die Kreditkarte das liebste Zahlungsmittel der Franzosen ist.<\/p>\n\n\n\n
Und f\u00fcr den deutschen Markt braucht es nicht nur eine deutsche Webseite, sondern auch diverse traditionelle Zahlungsmethoden<\/a>, da kaum ein anderes Land so sehr an seinen Debitkarten und Zahlungen auf Rechnungen festh\u00e4lt. Einem Bericht der Deutschen Bundesbank<\/a> aus dem Jahr 2021 zufolge nutzten nur 3% der deutschen Verbraucher Mobile Payment (wobei man davon ausgehen kann, dass sich diese Zahl in den letzten zwei Jahren sehr wohl nach oben hin entwickelt hat).<\/p>\n\n\n\n
Intelligentes Acquirer-Routing<\/h2>\n\n\n\n
\nDie Wahl des richtigen Acquirers kann einen gro\u00dfen Einfluss auf den Gesamtumsatz haben. Intelligentes Routing ist daher ein Trend, weil viele Zahlungs-Gateways es gar nicht erst anbieten. Die M\u00f6glichkeit, Transaktionen an verschiedene Acquirer weiterzuleiten, um die besten Tarife f\u00fcr verschiedene Systeme zu erhalten, kann ein entscheidender Vorteil sein, insbesondere f\u00fcr gr\u00f6\u00dfere H\u00e4ndler. (Jeanette Ravnbak, Sales Executive bei Frisbii)<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n
Lassen Sie uns die Gelegenheit nutzen, um \u00fcber ein sehr Frisbii-spezifisches Trendthema zu sprechen. Da unser Zahlungs-Gateway Acquirer-agnostisch ist, H\u00e4ndler also ihre eigenen Acquirer ausw\u00e4hlen<\/a> k\u00f6nnen (mit unserem Support, wenn notwendig), haben Sie dadurch sehr viel mehr Handhabe bei der Auswahl und Kombination von Acquirern f\u00fcr verschiedene M\u00e4rkte und Tarife, um das Beste aus den Acquirer-Vertr\u00e4gen herauszuholen. <\/p>\n\n\n\n
Mit intelligentem Acquirer-Routing wird es dabei noch einfacher, da die Geb\u00fchren verschiedener Acquirer automatisch verglichen und f\u00fcr einen optimalen Tarif ausgew\u00e4hlt werden. Dadurch k\u00f6nnen H\u00e4ndler \u00fcber das Jahr hinweg viel Geld sparen.<\/p>\n\n\n\n
EBICS<\/h2>\n\n\n\n
\nEBICS hat f\u00fcr Unternehmen einige gro\u00dfe Vorteile, darunter direkte Kontrolle, Unabh\u00e4ngigkeit von Dritten, geringere Kosten und Sicherheit. (Benjamin Knierim, Senior Sales Director bei Frisbii)<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n
Der Electronic Banking Internet Communication Standard (EBICS) ist ein deutsches \u00dcbertragungsprotokoll, das den Versand von Zahlungsinformationen zwischen Banken \u00fcber das Internet erleichtert. Es ist f\u00fcr deutsche Banken obligatorisch, wurde aber auch bereits in Frankreich, \u00d6sterreich und der Schweiz eingef\u00fchrt.<\/p>\n\n\n\n
EBICS bietet im Wesentlichen einen sicheren Kommunikationskanal f\u00fcr SEPA-Lastschriften und Kreditkarten\u00fcberweisungen \u00fcber das Internet. Nun sind EBICS selbst nicht neu, aber dennoch ein hei\u00dfes Thema (\u00e4hnlich wie Batman) und eine EBICS-Schnittstelle kann Unternehmen neue Optionen f\u00fcr ihre Zahlungsprozesse bieten. <\/p>\n\n\n\n
Cyber-Security und Vertrauen<\/h2>\n\n\n\n
Jeder, der sich auch nur im Entferntesten f\u00fcr Tech-Nachrichten interessiert, hat sicher im letzten Jahr von der starken Zunahme cyberkrimineller Aktivit\u00e4ten gelesen. Diese werden heutzutage auch durch den Einsatz von k\u00fcnstlicher Intelligenz und Automatisierung immer vielf\u00e4ltiger. Von Betrug \u00fcber Phishing bis hin zu Hacking gegen L\u00f6segeld – viele Cyberangriffe haben in diesem Jahr die Schlagzeilen der Tech-Nachrichten bestimmt. <\/p>\n\n\n\n
Gerade bei Payment Gateways ist es daf\u00fcr umso wichtiger, dass diese allen Sicherheitsstandards entsprechen und im Idealfall auch Funktionen bieten, die zus\u00e4tzlichen Schutz bieten (z.B. via Kreditkarten-Tokens<\/a>). <\/p>\n\n\n\n
Ein weiterer Nebeneffekt von Cyberangriffe ist die Notwendigkeit, Kunden aktiv zu schulen und aufzukl\u00e4ren, so dass sie aufmerksamer in Bezug auf Phishing-Mails und Co sind. Zus\u00e4tzlich sollte Ihr Zahlungsprozess und alle dazugeh\u00f6rigen Elemente (z.B. E-Mails, SMS, Anrufe) so gestaltet sein, dass er Vertrauen weckt.<\/p>\n\n\n\n
Einer Radial-Studie<\/a> aus dem Jahr 2023 zufolge w\u00fcrde fast jeder zweite Verbraucher seine Online-Warenkorb aufgeben, sobald zu viele sensible Fragen im Prozess gestellt werden bzw. wenn die Webseite selbst keinen sicheren Eindruck hinterl\u00e4sst. <\/p>\n\n\n\n
Dieses Gef\u00fchl von Sicherheit kann – neben regulatorischen und Compliance-Standards – bereits mit einfachen Mitteln erzeugt werden, zum Beispiel einem nahtlosen Markenauftritt. Oftmals sind die Verbraucher verwirrt, wenn sich der Checkout<\/a>\/Zahlungsbereich visuell stark vom Rest des Online-Shops unterscheidet. Eine native Einbindung des Zahlungs-Gateways schafft mehr Vertrauen (und st\u00e4rkt Ihre Markenwahrnehmung).<\/p>\n\n\n\n
Der Frisbii Guide f\u00fcr europ\u00e4ische Zahlungsmethoden bietet eine umfangreiche \u00dcbersicht \u00fcber aktuelle Zahlungstrends und lokale Zahlungsmethoden, die einen enormen Einfluss auf die Konversionsrate am Checkout haben k\u00f6nnen.\u00a0<\/strong><\/p>\n\n\n\n